Льготные кредиты по программам Корпорации МСП
Корпорация МСП вместе с Банком России и Минэкономразвития субсидирует ставки для малого бизнеса в приоритетных отраслях. Кредит выдаёт обычный банк — участник программы.
Кредит для ИП
Деньги на развитие ИП может взять в банке, по государственной программе для малого бизнеса или в государственной микрофинансовой организации. Разбираем, какие бывают кредиты, что смотрит банк и где искать льготные условия.
Какие бывают кредиты
Кредит на развитие
На закупку товара, оборудование, ремонт помещения. Обычно нужен срок работы бизнеса от нескольких месяцев и подтверждённые обороты.
Кредит без залога
Банк выдаёт под обороты и кредитную историю. Сумма меньше, чем под залог, а требования к выручке выше.
Овердрафт
Банк проводит платежи, даже когда на расчётном счёте не хватает денег, и списывает долг с поступлений. Подходит для кассовых разрывов.
Заём для начинающих
Новому ИП банки одобряют неохотно. Выход — государственные микрофинансовые организации, которые работают с начинающим бизнесом.
Узнайте, какой кредит одобрят
Подать заявкуУсловия банк рассчитает по вашему обороту
Овердрафт к расчётному счёту
Узнать условияПлатежи проходят, даже если на счёте не хватает денег
Господдержка малого бизнеса
Поручительство вместо залога
Если не хватает залога, часть кредита может обеспечить гарантия Корпорации МСП или региональной гарантийной организации.
Государственные микрозаймы
Региональные микрофинансовые организации господдержки выдают займы малому бизнесу, в том числе начинающим ИП, на льготных условиях.
Центры «Мой бизнес»
В каждом регионе помогают подобрать программу поддержки, подготовить документы и бизнес-план — бесплатно.
Актуальные программы и условия — на портале мсп.рф Корпорации МСП.
Что смотрит банк
- Сколько бизнес работает и стабильна ли выручка
- Обороты по расчётному счёту — в том числе в этом банке
- Налоговая отчётность и нет ли долгов перед бюджетом
- Кредитная история — и личная, и как ИП
- Не было ли блокировок счетов по закону о противодействии отмыванию доходов
Шанс на одобрение выше, если выручка идёт через расчётный счёт, налоги и взносы уплачены в срок, а в декларации отражён реальный доход.
Вопросы и ответы
Можно ли получить кредит ИП без расчётного счёта в банке?
Да, многие банки рассматривают заявки и без счёта у себя, но чаще одобряют тем, у кого обороты идут через их расчётный счёт: банк видит выручку без дополнительных документов.
Дадут ли кредит новому ИП?
Банки обычно хотят видеть историю работы бизнеса. Начинающим чаще помогают государственные микрофинансовые организации и центры «Мой бизнес», а также кредиты под залог или поручительство.
Что такое льготный кредит для малого бизнеса?
Это кредит по государственной программе: часть процентов банку компенсирует государство, поэтому ставка для заёмщика ниже рыночной. Условия и список отраслей меняются — актуальные публикует Корпорация МСП на портале мсп.рф.
Как ИП на патенте подтвердить доход для банка?
На патенте реальный доход не декларируется, поэтому банк смотрит на обороты по расчётному счёту и книгу учёта доходов. Чем больше выручки проходит через счёт, тем проще подтвердить платёжеспособность.
Отвечает ли ИП по кредиту личным имуществом?
Да. ИП отвечает по обязательствам бизнеса всем своим имуществом, кроме того, на которое нельзя обратить взыскание, — например, единственного жилья.